신용등급 점수표 및 신용등급 올리는법

신용등급 점수표는 마이크레딧, 올크레딧 등 각 회사마다 그 기준이 조금씩 차이가 있습니다. 신용등급은 1급에서 10급 까지 신용 점수에 따라 분류되며, 신용점수를 조회한다고 해서 예전처럼 신용등급이 떨어지는 일은 없습니다. 요즘은 카카오뱅크 나 토스 에서도 본인의 신용등급을 쉽게 확인하실수 있습니다.

 

 

오늘은 마이크레딧, 올크레딧 의 신용등급 점수표와 신용등급 하락 이유, 신용등급 올리는법에 대해 알려드리겠습니다. (저 같은 경우 신용등급 3등급에서 1등급까지 오르니 대출 상품마다 이자가 줄었습니다. 2년으로 계산하니 제법 큰 금액을 절약할수 있더군요) 

 

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1. 신용등급별 평가

① 1~2등급(최우량 등급) : 신용거래 실적이 좋고 연체가 없으므로 상환능력이 좋은 것으로 판단합니다. 또한 연체 가능성이 낮다고 평가됩니다.

② 3~4등급(우량등급) : 신용거래가 많지는 않지만 연체가 없으므로 등급 상향의 가능성이 높다고 평가됩니다.

③ 5~6등급(일반등급) : 현금서비스 이용 또는 2~3건 이상의 연체 이력이 있습니다.

④ 7등급(주의 등급) : 신용카드 발급이 어렵습니다. 대출 가능한 최저등급입니다.

⑤ 8등급(주의 등급) : 대부 업체와의 거래나 연체건수가 많습니다.

⑥ 9~10등급(위험등급) : 현재 연체 중이거나 연체 경험이 많아서 앞으로의 신용거래가 어려운 경우입니다.

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2. 올크레딧 & 마이크레딧 신용등급 점수표

 

마이크레딧(NICE)		올크레딧(KCB)
1	1000~900	1	1000~942
2	899~870	2	941~891
3	869~840	3	890~832
4	839~805	4	831~768
5	804~750	5	767~698
6	749~665	6	697~630
7	664~600	7	629~530
8	599~515	8	529~454
9	514~445	9	453~335
10	440~0	10	334~0

 

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3. 신용등급 올리는법 및 신용등급 하락 이유

 

① 고가의 금액 거래는 무이자 할부를 이용합니다.

- 신용카드 할부 서비스는 고가의 물건을 구입할 때 금액을 월별로 나눠 지불하기 때문에 사용자에게 부담이 적은 건 사실입니다. 하지만 할부거래는 신용등급 평가에서는 상환해야 할 부채로 인식합니다. 너무 잦은 할부거래는 자제해야 신용 관리에 도움이 됩니다.

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② 신용카드나 체크카드 보다 현금을 주로 사용합니다.

- 현금을 사용하면 과소비 예방과 연말 소득공제 혜택을 받을 수 있다는 이유로 현금만 사용하시면 안 됩니다. 현금 사용의 경우 신용등급 평가 시 평가 근거가 없기 때문에 신용카드와 체크카드를 적절히 병행 사용을 권장합니다. 연말 소득공제와 과소비 예방은 체크카드를 계획적으로 사용하는 것으로도 가능합니다.

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③ 신용카드 현금 서비스나 카드론을 사용합니다.

- 신용카드 현금서비스, 카드론, 대부 업체와의 거래는 신용등급 산정에 불리하게 작용합니다.

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④ 금액에 상관없이 연체건수가 많습니다.

- 소액이라도 연체건수가 많다면 신용등급 산정에 불리하게 작용됩니다. (100만 원 연체 1건 > 10만 원 연체 4~5건)

 

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⑤ 연체 기간이 오래됐습니다.

- 연체금을 상환할 때에는 가장 오래 연체금을 먼저 상환합니다. 연체 기간이 길어질수록 신용등급 평가에 불리하게 작용합니다.

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⑥ 공과금, 통신비 납부기한을 자주 잊어버려요.

- 매월 일정한 날짜에 납부하는 공과급이나 통신비는 신용등급 평가에 굉장히 중요하게 작용합니다. 될 수 있으면 자동이체를 이용하여 연체되는 일이 없도록 합니다.

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⑦ 소액이라도 연체는 연체입니다.

- 신용등급을 평가하는데 연체정보는 가장 큰 평가 지수가 됩니다. 액수에 크게 상관없이 소액이라도 연체 일이 5일 이상이면 신용등급 하락 이유가 됩니다.

 

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⑧ 주거래 은행이 없습니다.

- 만약 내가 신용등급이 낮다면 내가 주로 거래하고 있는 은행이 있는지 확인해 보세요. 만약 여기저기 분산해서 은행을 이용하고 있다면 주로 거래하는 은행을 지정하고 그 은행과 꾸준히 거래하고 이용하는 것이 신용등급을 유지하고 향상하는 데 도움이 됩니다. 신용등급 평가는 은행과의 거래실적을 반영하여 산정합니다.
    

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4. 신용등급이 높으면 좋은 점

 

① 대출 한도가 증가합니다.

- 신용등급이 높아지면 대출 금액 한도가 증가하기 때문에 내 집 마련이나 창업 등의 목돈이 필요할 때 유용합니다.

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② 신용카드 사용 한도가 증가합니다.
- 신용등급이 높아질수록 사용한도가 올라가고 6등급 이상부터는 신용카드 신규 발급도 가능합니다.

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③ 대출이자가 낮아집니다.
- 신용등급이 높아질수록 대출이자가 낮아지는데 실제로 신용등급이 오르니 전세대출 이자가 낮아지는 경험을 했습니다.

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④ 자동차 할부 이자율이 낮아집니다.
- 자동차 할부는 대출과 마찬가지로 금융상품이기 때문에 신용등급이 높아지면 자동차 할부 이자율도 낮아집니다.